Money Management | Slim Beleggen en Effectieve Wealth Management (2024)

• 1 - Kies een goede broker: - Money management begint bij een betrouwbare broker (wij raden eToro aan!)
• 2 - Kies een belegging: - Een goede broker heeft tal van handelsopties. Kies er één die bij je past.
• 3 - Regel je money management: - Nu je begint met beleggen is het tijd om verschillende voorzorgsmaatregelen te treffen.
• 4 - Lees de rest van het artikel voor meer tips en tricks: - Je vindt ze via de inhoudsopgave!

Money management, ook wel wealth management genoemd, houdt in de investeerderswereld in dat je verstandig om gaat met je geld. Het omvat budgettering, sparen, investeren en uitgeven van het geld van een individu of een groep.

Money management zorgt ervoor dat je beleggingen wel varen in goede tijden en de verliezen beperkt worden wanneer een aandeel onverwachts onderuit gaat of er sprake is van een Bear Market.

Veel beleggers regelen hun money management door te investeren in een groot fonds of pool die wordt beheerd door professionals en experts in de financiële wereld. Bijvoorbeeld een bekend beleggingsfonds of een pensioenfonds.

Je bent in feite al je eigen money manager, want als belegger ben jij verantwoordelijk voor de gemaakte winst en / of verlies. Het verschil in een goede of slechte money manager zijn zit hem in het plan dat je hebt met je geld en investeringen.

Een goede money manager heeft dus altijd een plan met zijn trades. Hij weet dat beleggen risicovol is en neemt voorzorgsmaatregelen om dat risico zo klein mogelijk te maken.

Een money manager regelt bijvoorbeeld van te voren dat hij periodiek winst op neemt en heeft het rekenwerk gedaan op het maximale verlies dat hij mag lijden op zijn trades. Hij komt hierdoor niet voor onverwachte verrassingen te staan.

Veel brokers bieden tegenwoordig kosteloos een finance app of andere functionaliteiten voor wealth management aan hun gebruikers. In onderstaand stappenplan nemen we door hoe je bij een populaire broker je money management kunt regelen.

Ben jij nog nieuw in de wereld van beleggen of op zoek naar een nieuwe broker? Zorg dan dat je je eerst verdiept in de verschillende aanbieders. Er zijn tegenwoordig een groot aantal verschillende online brokers met elk een eigen assortimenten aan handelsproducten.

Verschillende brokers bieden ook verschillende manieren van wealth management aan. Bepaal van te voren in wat voor producten je wilt beleggen en hoe je deze het liefste beheert en zoek een broker uit die daarbij past.

Wij willen vast twee van zulke online brokers kort doorlichten. Beide bieden een groot aantal verschillende mogelijkheden.

Het voordeel van het automatisch kopiëren en navolgen van andere beleggers is dat je de mogelijkheid hebt om bewezen en zeer ervaren gebruikers te volgen in hun beslissingen. Je profiteert mee van hun expertise.

Bij eToro kun je beleggen in aandelen, CFD’s, ETF’s, Forex, diverse grondstoffen en crypto valuta. Je hebt keuze uit duizenden verschillende handelsproducten!

Ga je beleggen in aandelen of ETF’s? Dan hoef je bij eToro geen commissie te betalen! Bovendien kun je al beleggen vanaf het lage minimale stortbedrag van €170 euro.

Op gekochte en verkochte aandelen en ETF’s betaal je altijd 0% commissiekosten.

eToro geeft nieuwe gebruikers ook gratis toegang tot een demo account met virtueel geld. Hier kun je gewend raken aan de broker, de verschillende functionaliteiten en ‘oefenen’ met je money management en beleggen.

In totaal heeft eToro ruim 13 miljoen gebruikers uit landen overal ter wereld. Ze bieden op de website dan ook ondersteuning in veel verschillende talen, waaronder uiteraard Nederlands.

Lijkt eToro een geschikte broker om eens uit te proberen? Met de groene knop maak je een account aan.

De afgelopen jaren heeft het bedrijf een mooie prijzenkast opgebouwd waarin maar liefst 66 (inter)nationale bekroningen staan voor hun werk als online broker.

DEGIRO is dus een uitstekende online broker. Het platform is inderdaad handig in gebruik en helder vormgegeven, met een handige zoekfunctie om de handelsproducten te vinden die je zoekt.

Bij DEGIRO kun je beleggen in onder meer aandelen, ETF’s en diverse crypto valuta en indexen. Daarnaast kun je er beleggen in een pensioenfonds. Dit kan allemaal via de website of de app.

DEGIRO heeft wel wat minder gebruikers als eToro en is minder gericht op het daytraden en wat meer op het passief beleggen in indexen of fondsen. Ook ontbreken er de CopyTrading tool en de gratis demo account. Het is dus een ander type van beleggen waarin deze broker uitblinkt.

De broker is wel zeer goed gereguleerd bij diverse financiële autoriteiten en je hoeft er niet bang voor te zijn dat iemand hier onzorgvuldig met je geld omgaat.

DEGIRO wordt gereguleerd door De Nederlandsche Bank en is daardoor betrouwbaar.

Er zijn meerdere manieren waarop je aan money management / wealth management kan doen. Brokers bieden tegenwoordig verschillende functies en soms zelfs een eigen finance app aan om je daarbij te helpen.

Je kunt daarbij optreden als je eigen money manager of je money management van het individu verschuiven naar een groep door bijvoorbeeld te beleggen in een fonds dat iemand anders beheert. In dat geval nemen experts en financieel adviseurs je de taak uit handen.

Via een online broker investeer je direct in een onafhankelijk beleggingsfonds, en dat met een grotere flexibiliteit. Bij eToro doe je dat bijvoorbeeld in de vorm van ETF’s en heb je een ruime keuze uit verschillende mogelijkheden.

In ons artikel over beleggingsfondsen lees je meer over de verschillende typen fondsen en de mogelijkheden die ze geven.

Bij eToro heb je naast ETF’s op indexen en fondsen ook de optie om met CopyTrading je transacties automatisch aan te laten passen op die van een bekende beleggers.

Eén van de eerste dingen die wij beginnende beleggers willen aanraden is het nemen van winsten. Het is verstandig om wanneer je handelsproducten meer waard zijn geworden (een deel van) de winst aan jezelf uit te keren.

Vecht tegen de neiging om nog meer winst te willen behalen waardoor je uiteindelijk juist verder terug kan vallen in de koers maar verzilver je profits direct. Met de winst kun je vervolgens je portfolio uitbreiden of ergens anders in investeren.

Bij eToro kun je van te voren een take profit instellen die een deel van je aandelen of andere producten verkoopt voor winst wanneer ze een bepaald bedrag waard zijn geworden. Goed money management is van te voren deze take profits instellen.

Beleggen is onvoorspelbaar en risicovol, en soms gaat het ook niet goed.

Wanneer je beleggingsproduct minder waard wordt is het soms verstandiger hem tijdig te verkopen om de verliezen beperkt te houden. Wanneer het aandeel verder daalt kun je altijd op een later moment weer instappen, of ergens anders een poging wagen.

Een daling in de prijs kan voor sommige producten heel snel gaan. Vooral nieuwe bedrijven en crypto valuta als Bitcoin kenmerken zich als zeer volatiel. Om te voorkomen dat je verrast wordt stel je van te voren een stop loss in.

Stop loss is een order die automatisch geplaatst wordt wanneer de prijs van een product onder een bepaald niveau zakt. Hierdoor voorkom je verdere verliezen wanneer een aandeel snel daalt. Denk dus van te voren na over de niveau’s waarop je een stop loss plaatst.

Niet alleen beperk je dan de verliezen door er tijdig bij te zijn, het scheelt je ook stress en zorgt dat je rustig kunt slapen. Verliezen horen bij beleggen en als iemand die zijn money management op orde heeft weet je dat je op deze manier een paar slechte trades prima kunt opvangen.

• Stel altijd een plan op voordat je een belegging aangaat.
• Bepaal je take profits en stop losses en voorkom verrassingen.
• Wees niet bang om een verlies te nemen. Mindere trades horen erbij.
• Discipline is alles. Hou je aan het plan, juist wanneer je gevoel anders zegt.
• Handel minder tijdens een bear market. Er komt vanzelf een positieve cycle.
• Beleg nooit meer dan gepland om verliezen goed te maken. Dit is een menselijke reactie die vaak leidt tot significante risico’s en ondoordachte trades.

• Beleg nooit zonder een plan te hebben opgesteld.
• Beleg nooit geld dat je niet kunt missen.
• Wijk niet af van je plan door een slechte discipline.
• Handel nooit op basis van emoties en gevoel.
• Ga nooit een trade aan om een eerder verlies goed te maken.
• Bepaal een max. % van je kapitaal dat je per trade in mag zetten.
• Het is niet erg om de boot te missen. Er komt altijd een nieuw instapmoment.
• Wees niet gierig, take profits.
• Wees niet koppig, take losses.

Money management of wealth management is een essentieel onderdeel van beleggen. Iedere trader, of hij nou ervaren is of net begint, doet er goed aan hier aandacht in te stoppen.

Het gaat er bij beleggen niet alleen om of je winst kan maken, maar vooral hoe je om gaat met verliezen. Money management helpt je als belegger overeind te blijven wanneer het op de markt minder gaat.

De makkelijkste keuze is daarbij het money management uit te besteden aan de financiële experts van een bank of private partij die voor jou belegt in een fonds. In dat geval zorgen zij ervoor dat er zorgvuldig met je geld wordt omgegaan.

Deze keuze zorgt er wel voor dat je minder flexibel bent en zelf minder controle hebt over je geld. Wil je liever zelf als money manager optreden?

Gebruik een goede online broker en / of een finance app om vooraf een plan op te stellen. Denk altijd na over de maximale verliezen die je wilt toestaan over een trade en stel je stop losses in. Vergeet ook niet om winst uit te keren, zodat je uiteindelijk verder kunt beleggen terwijl je investering zich al heeft uitbetaald.

Het belangrijkste advies is discipline. Hou je vast aan de regels die je hebt opgesteld, en desnoods print je deze uit of zet je ze op je computerscherm als reminder.

Wanneer je in staat bent om te allen tijde rationeel te handelen, en je niet te laten beïnvloeden door de emoties van grote winsten of een verlies staat de weg naar een succesvol bestaan als belegger open voor je.